Befektetés, nyugdíj, biztosítás meg pénzügyek úgy általában

A kezdő kollégáknak mindig meg szoktam mutatni a rendszeresen elvégzett felmérést, ami azt mutatja, hogy a magyar lakosság milyen szempontok alapján választ magának bankot. Az elmúlt évtizedben a vezető szempontok szinte semmit sem változtak. A mindent elsöprő szempontok: a hagyomány, a könnyű megközelítés, a munkahely ajánlása, a bizalom és a kollégák, barátok ajánlása. Aztán a sor végén kullog valahol, hogy jó kondíciókat adjon a bank. Igazából a pénz nem számít, a lényeg, hogy jól le lehessen parkolni.
Tovább »

Az első történet 1637-38-ban játszódott le Hollandiában, ahol az emberek szó szerint megőrültek a tulipánokért. Ebben az időszakban a békés hollandok hirtelen ritka tulipánhagymákat akartak venni, és az árak pár hónap alatt a háromszázszorosukra emelkedtek. Egy-egy különleges tulipánért egy szakmunkás 10 évi bérét vagy akár házat, malmot adtak. Majd az egész mánia napok alatt összeomlott, és a drága tulipánok visszatértek az eredeti árukra. Ez volt a történelem első jól dokumentált befektetési buborékja, amit aztán számtalan követett. Az akkor spekuláló hollandok jó része csődbe ment, de Hollandiában azóta is nemzeti virág a tulipán és azóta kötelező minden turistának legalább egy csomag tulipánhagymát vennie.
Tovább »

Vannak remek üzletek, ami után marad egy kis kellemetlen szájízünk. Ilyen például, amikor beállít a szomszédunk és negyed áron felajánlja a kocsiját eladásra, mert megfenyegette a maffia pénzbehajtója. Most éppen (megint) közös országunk van komoly bajban.
Tovább »

Vannak dolgok, amelyeket nem tudok megszokni. Mint ahogy az orvosok nem tudják megszokni, hogy a leggondosabb munkájuk ellenére is időnként meghalnak a betegek. Nekem ez a dolog a lottó nyertesekkel pontosan ilyen feldolgozhatatlan dolog. Ugyanis a statisztikák szerint a nagy összeget nyert szerencsejátékosok 90%-a két éven belül az egész nyereményt elköltik és még nehezebb anyagi körülmények közé kerülnek, mint ahogy a nyeremény megkapása előtt voltak. Sőt egyes információk szerint a nyertesek 30%-a már nem is él a szerencse után öt évvel. Ezek felfoghatatlan dolgok.
Tovább »

A legfontosabb dolog, amit tudni kell: amikor az emberek döntenek 99%-ban mindig érzelmi alapú döntéseket hoznak. A világ hatalmas marketing ipara mind erre épül: az embereket rávenni olyan döntésekre, amit érzelmi alapon hoznak meg – leginkább például, hogy vegyenek meg valamit. Nézzék meg a reklámokat a TV-ben. Kivétel nélkül az érzelmeinkre kívánnak hatni.
Tovább »

Fejlett üldözési mániával rendelkezem – ami a pénzügyi szakmában elengedhetetlen. Ezért amikor szóba kerül, hogy Magyarországon nincs az iskolarendszerben pénzügyi oktatás, akkor mindig az az érzésem, hogy ennek jó oka van. Ugyanis ez igazából senkinek sem érdeke. Egy pénzügyileg iskolázatlan lakosságnak bármit el és be lehet adni. Egy eladósodott, állandó pénzügyi gondokkal küzdő ember nem lázadozik a munkahelyén, és nem megy tüntetni.
Tovább »

Jelenleg nagyon nehéz megbecsülni, hányan vannak olyan helyzetben, hogy esélyük sincs kimászni az adósságaikból. Némi támpontot nyújthat, hogy a lánykori nevén BAR listán (banki adóslistán) kb. 900.000 ember van rajta a jelenleg is fennálló komolyabb ki nem fizetett tartozásai miatt. Nagyságrendileg 100.000-170.000 ingatlan az, ami már most, illetve távlatilag árverésre kerül. Én nagyságrendileg 200.000 hitelszerződésre (és ennyi mögöttük álló családra) tenném azokat, akik ilyen “víz alatti” hitellel rendelkeznek – ahol sokkal többel tartoznak, mint amennyit a fedezet ér, és nem akarnak, nem tudnak ezek után fizetni. Ők mit csináljanak?
Tovább »

Nagyon dióhéjban: most akinek deviza alapú (svájci frank, euró, japán jen) lakó ingatlan fedezetű kölcsöne van (ingatlan vásárlásra, felújításra, szabad felhasználásra) az most kedvezményes rögzített árfolyamon egyben visszafizetheti.

Apró kiegészítők: Ez csak annak lehetséges, aki eddig rendben fizette, és aki a rögzített árfolyam alatti szinten vette fel a hitelt. Ha véletlen gyűjtőszámlás valamiféle törlesztéskönnyítő konstrukciót kapott, azoknak ennek a tartozását is egyben meg kell fizetniük. És az erre vonatkozó december 30-ig írásban kell benyújtani a banknak.
Tovább »

Az általános vélekedés szerint az embereknek semmi pénze sincs, ezért egyáltalán sehova sem fektetnek be. Kétségtelen, hogy a magyar lakosságnak van egy kb. 30%-a akire ez igaz. De ők nem szoktak pénzügyi tanácsadóhoz fordulni.

Még az 1998-2008-as “őrült évtizedben” is, amikor az emberek és államok teljesen eszeveszetten eladósodtak, még akkor is a lakosság normálisabb fele rakott félre pénzt. Szeretném a saját felméréseinkből megmutatni, hova. Pontosabban ezekből is a legrémisztőbbeket.

Tovább »

Két hatalmas fába vágtuk az elmúlt időszakban a fejszénket:

Egyrészt meghirdettük a minden befektetést felülvizsgáló ingyenes programunkat, és eddig már közel 500 embernek néztük át a pénzügyeit. Nagyon érdekes dolgokat tapasztaltunk, erről most cikkben számolok be. Ha kimaradt volna ebből a programból, ne maradjon ki!
Tovább »