Évi fix 35% hozam
dr. Tóth András
Ismét elrettentő élményem volt. A múlt héten egy rendkívül kedves házaspárral tárgyaltam, akik elmesélték, hogy nemrégiben járt náluk egy biztosítótársaság ügynöke, aki euró alapú biztosítással kombinált befektetést ajánlott nekik. Évi fix 35%-os hozammal. Mit szóljak hozzá?
Torkomon akadt a lájtkóla… Ezen a ponton sajnos nagyon jól megfogható, hogy miért utálják sokan a biztosítókat. Mert olyan dolgokat ígérnek, amit nem tudnak megtartani. Mert nem reális dolgok.
De mi a realitás?
Az illető társaságnak volt tavaly olyan alapja, ami 35%-ot hozott. (Ez nem nagy kunszt, hiszen a hasonló struktúrájú alapok akár 40 és 70% közt is hoztak.) De ezt fixen megígérni, a jövőre? Ez azért nem semmi! Erről az a régi vicc jut eszembe, ahol a részeg csodadoktor megkérdezi a kocsisát:
- No János, meg tudod-e csinálni, amit én csinálok?
- Félig.
- Hogyhogy félig?
- Hát mindenféle varázsló ruhába öltözni be tudok. Meg a betegek felett is tudok mindenféle zagyva szavakat mondani. De ezért pénzt elfogadni – no erre képtelen lennék!
A tanulság több féle: Bármelyik cég ügynökével ülünk is le tárgyalni, nem lehetünk biztosak benne, hogy igazat mond. Ez sajnos így van. Van olyan kollégám, aki ilyen cégeknél dolgozott és állítja: az ügynököknek (szándékosan?) hiányos a képzettségük, hogy ne legyenek erkölcsi aggályaik, ha nem mondanak el mindent… Amikor aláíratnak egy szerződést, abban persze a fix 35% már nem lesz benne – így mit lehet majd számon kérni? Semmit. A kedves ügyfél meg – amúgy teljesen jogosan – becsapottnak érzi magát.
Másrészt nekem ezzel a nagy „euró alapú” mániával is komoly gondjaim vannak. Egészen dióhéjban: Egy befektetési alap értékét az határozza meg, mi van benne. Ha külföldi részvények, akkor azokat természetesen az illető ország tőzsdéjén nem forintban vezetik: ezért ha a forint árfolyama esik, akkor ezek értéke automatikusan nő – függetlenül attól, hogy a számlát miben vezetik. Ha meg magyar részvények vannak az alapban és a forint árfolyama zuhan, bizony zuhan a befektetés értéke euróban is…
Azt hiszem nem nehéz belátnunk, hogy az ügynökök nem tudnak objektíven hivatkozni saját termékeikről. Ha korrekt véleményt akar hallani, az ügynököt ne a saját cége, hanem a konkurencia konstrukcióiról kérdezze!
Ez nem igy van,én biztosan tudok ilyet ami hoz 36%-ot(akár többet is),ugyhogy ha ön ilyet nem tud akkor,hogy csinálja ezt???
Pl: 20% adókedvezmény,4% bónusz,és garantált alapba ami garantálja a lejáratkor az éves 12%-ot,igy összeadva 36% kijön.amugy a többivel teljesen egyet értek.(évi 500000Ft)
Hát ez nem igaz! Tudtam! (a szerző a fejét veri az asztalba) Nem csak Yeti és UFÓ van, de ilyen ember is!!!!
1. 12%-os nettó garantált alap ma már nincs. Akik ilyet igértek az utóbbi 3 évben azok vagy börtönben vagy előzetes letartóztatásban vannak. Esetleg a szerencsésebbje szökésben.
2. 4% bónusz miből? Gondolom a költségekből. No és az mennyi?
3. 20% adókedvezmény egyszer jár a befizetett összegre, (már ha olyan szerencsés az illető, hogy vissza tudja igényelni) a befizetés évében. A következőkben természetesen nem. Bocsi. Persze te nem is mondtad, hogy jövőre is jár…
Remek ötletet adtál a pénzintézetek marketingeseinek. Már látom nagy betükkel:
36% garantált kamat*
Lent apró betüvel:
* a konstrukció költsége évi 34%
Én csak hosszutávú befektetésekről beszélek.
Helló! MIndannyian!
Azért a NYESZ nagyon érdekelne!
Én azt hittem minden évben eléjátszgató a 20 %-os adókedvezmény. Na, ugye, hogy nehéz téma ez.
NEm is értem miért nem lehet. Az önkéntes nyugdíjpénztár akkor jobb???? Kérek választ. HOsszú távon, mondjuk 20 év.
Nem szűnik meg? Pl. az OTP-nél?
Ha ilyenekre nincs válasz, akkor nincs is semmi biztos dolog, úgy látszik. Üdv lelildi
A NYESZ-t csak bankoknál és bróker cégnél lehet nyitni.
Az adóvisszatérítés mértéke 30% max. 100 e forint évente kivéve ha 2020 előtt megy az illető nyugdíjba mert ebben az esetben a 130 e forintot is el lehet érni. Az adóvisszatérítés minden évben jár a befizetett összegtől függően.
Szerintem az önkéntes nyugdíjpénztár nem jobb a befektetés hozamát tekintve mert megnézve a hozamokat akkor azt látjuk, hogy igen óvatosan fektetnek be (ami helyes)és a költségeket levonva 14-16% átlagos hozamot érnek el és a befektetésekbe nem szólhatunk bele. A NYESZ-nél a befektetéseinket mi magunk döntjük el,(persze a kockázatot is mi viseljük)és ebből adódóan hosszú távon jobban járhatunk. Azt is figyelembe kell venni azonban, hogy az önkéntes ny.pénztárakba a munkaadók is fizethetnek, míg a NYESZ-be csak magánszemélyek. Szerintem az a legjobb ha több lábon állunk és van állami,magán,önkéntes és nyesz egyszerre,(pénztárca függő) mert így a végén több helyről vehetjük fel a pénzt.
Üdv!
A NYESZ akkor vehető fel adómentesen, amkor eléred a nyugdíjkorhatárt.
Ez pedig politika függő. Így megeshet, hogy ott a pénzed, de nem jutsz hozzá, illetve csak úgy, ha a hozam után adózol.
A másik félreértés:
Az adóvisszatérítés csak AZ ADOTT ÉVI BEFIZETÉS UTÁN jár.
Ezért az évi 20-30 % a teljes pórtfólióra nézve annál kevesebb hozam, minél több az előző években befizetett pénz.
Üdv:Zsolt
Helló!
Hallottam olyan önsegélyező pénztár-szerűségekről, ahol a havonta befizetett összegek 30 %-át, max. évi 100-150 ezer Ft-ot vissza lehet igényelni az adóból. A lényege, hogy nem kell várni a nyugdíjba menetelt, mint az ÖNYP-aknál, havonta ki is lehet igényelni a befizetett összeget. Ez valóban így van?
Helló Brumi!
Jól hallottad, igen van ilyen önsegélyező pénztár. Ez a munkahelyem. A napi, a jelen helyzetben felmerült problémák megoldására jött létre, a szép benne az, hogy az adóvisszatérítés a havi befizetések után év végén szintén érvényesíthető. Hívj ha érdekel:70/773-1597
én azt szűrtem ki az “euró alapú” befektetésekből (unit-linked) h arra spekulálnak h a most eurora váltott forint erős árfolyamon van és Mo pedig gyenge árfolyammal fogja bevezetni az eurót(300felett 330körül)!Így ebből plussz nyereség származik.. az persze megér egy misét h kinek mi az érdeke h milyen árfolyamon csatlakozzunk
Az én agyamat is elönti a vér amikor azt hallom az ügyféltől, hogy a konkurens cégnél 40% kamatos kamattal számolták ki a befektetését 20 évre. Ilyenkor kinyílik a bicska az ember zsebében. Viszont az emberek szinte igénylik, hogy hazudjanak nekik (én ezt nem vagyok hajlandó megtenni, akkor sem ha ezzel sok potenciális ügyfelet veszítek). A legnagyobb probléma az hogy ezzel a szakmának ártanak a legtöbbet, mert amikor az ügyfél rájön, hogy átverték, már kényszerpályán van ha nem akar nagyon sokat bukni a dolgon. Azzal pedig, hogy átverték nem hajlandó elhinni utánna senkinek semmit. Olyan ügyféllel pedig még nem találkoztam aki azzal jött volna vissza néhány év elteltével, hogy “igazad volt tényleg átvertek, segíts rajtam”. Az emberek nagyon nehezen ismerik be, hogy naivak voltak és kihasználták őket.
Biztos ti is hallottátok, hogy a GVH nemrég megbüntette az egyik ilyen céget 77 millió forintra, azért mert a termékhez fix hitelt igértek, holott semmilyen banki termék nem állt a hátuk mögött. A büntetés mértékét pedig azzal indokolták: “hosszútávú hatást gyakoroltak a piacra”. Én sokkal többre büntettem volna őket. Itt szívok a volt ügyfeleikkel akiknek próbálok hitelt intézni.
A biztosításuk pedig egy rossz konstrukció és 20 évre kötötték. Most díjmentesíttessem velük? Már akinek lehet, mert elérte már azt a futamidőt.
hát ha csak a hitel miatt vették fel akkor azt ki kell gondolni.mert egyébként nem kell felmondani.. de annak kéne utánajárni h van e olyan bank aki biztosítótól függetlenül tud rá hitelt nyújtani..
Minél többet olvasok annál bizonytalanabb leszek.
Ildinéni, ezzel nem vagy egyedül:(
Sorry
Helló ! arról szeretnék biztosat tudni.hogy a gyermeknek /egyetemista fizetős / befizetett tandíj után a következő adóbevallásomnál még lehet -e adóvisszatérítést kapni, az mennyi lehet ill, mivel én is tanulni fogok és ott is kell tandíjat fizetni ,összeadódva ezen a jogcímen mennyit lehet visszakapni?Ha kedvezőbb lenne, akkor a nővére fizetné be és, ő igényelné vissza ha a jövedelmi határba ,ahol, még lehet visszaigényelni – belefér , az mennyi? Most kell befizetni kérem a segítségeteket! köszi Ince
Tisztelt Tanácsadó!
Felsőfokú OKJ vizsga kötelezettségem van, mert multimédia-fejlesztést tanulok a 2FIskolában. A tandíj 527000Ft volt.
Affelől szeretnék érdeklődni, hogy adóvisszatérítést igényelhetek-e?
Önkéntes nyugdíjpénztárban az adókedvezmény visszaigénylésének van e felső határa?
A biztosításnál ez 3.450.000.-Ft/év. Ha valakinek eléri az éves jövedelme ezt az összeget nem veheti igénybe az adókedvezményt.
Állítólag az önyp esetében nincs felső fizetési korlát???
Ági3:
Visszaigénylés felső határa 130ezer/év, ha 2012-ig, 100ezer/év, ha 2012 után mégy nyugdíjba.
Jövedelemkorlát nincs, tehát 100 milliós jövedelemnél is jár.
Üdvözlöm a kollégákat!
Sajnos a Bnet.így köti be az ügyfeleket,hiszen ő a legnagyobb értékesítő mlm. hálozat ,és ők még függetlenek is.
Kiről beszél a cikk írója,másokról,vagy magukról.Én ugy látom, egykét tözsdei elmzéssel már igérni is mernek a kedves kollégákDe ki beszél az elmult 6 hónap tanulságairól….Z.
Én akkor szeretném tudni, ha mondjuk 13 évem van még a nyugdíjig, melyik a jobb előtakarékosség?A NYESZ, vagy az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés?
Melyikből “jön” az ügyfél jobban ki?
Évi fix 35 %-os hozamot könnyű produkálni . Ha lesz egy kis időm, még ma, vagy holnap leírom ide, hogyan kell csinálni .
( Használni kell az ember eszét . )
Türelmesen vártam “Kolombus”/21/ fórumtársnak az ígéretét,
de a határidő letelt, így én a helyébe lépve leírom, hogy hogyan kell “használni az ember eszét.”
Az ötlet nem az enyém, egy barátomtól kaptam interneten
“A szerencsehozó viccet”, amit most megosztok a fórumtársakkal:
Egy napon egy öreg hölgy sétál be a Kanadai Bankba egy pénzzel teli zsákkal. A bank igazgatójával szeretett volna
beszélni, hogy számlát nyisson, mivel állítása szerint rengeteg pénze volt.
Végül, hosszú beszélgetés után egy alkalmazott bekísérte őt
az igazgató irodájába, aki megkérdezte tőle, hogy mennyi pénzt szeretne letétbe helyezni?
A hölgy azt mondta: 165.000,- dollárt.
Az igazgató kíváncsian kérdezte, hogy honnan van ennyi pénze?
Az öreg hölgy azt válaszolta: “Fogadásokból”
Az igazgató meglepetten kérdezte: “Miféle fogadásokból?”
Az öreg hölgy így felelt: “Például fogadok magával 25.000,-
dollárban, hogy négyszögletűek a heréi.”
Az igazgató nevetni kezdett, ezzel jelezvén, hogy ilyenfajta fogadásokat lehetetlenség megnyerni!
Az öreg hölgy ezt kérdezte: “Szeretne fogadni?”
“Természetesen” válaszolt az igazgató: “Garantálhatom, hogy
az én heréim nem négyszögletüek!”
Az öreg hölgy ezt mondta: Csak mondja meg mennyi pénzben
kíván fogadni, holnap délelőtt 10 órakor visszajövök és hozom az ügyvédemet is tanúnak, ha magának igy megfelel.
“Semmi akadálya” válaszolt az igazgató.
Aznap este az igazgató aggódni kezdett a fogadás miatt, és
hosszú órákat töltött a tükör előtt a heréit vizsgálgatva.
Minden irányban megforgatta őket, újra és újra, hogy megbizonyosodjon afelől, hogy az ő heréi semmiképpen sem látszanak négyszögletűnek, és biztos megnyerje a fogadást.
Másnap délelőtt pontban 10 órakor meg is érkezett az öreg
hölgy az ügyvédjével az igazgató irodájába.
Az igazgató ekkor levetette az alsógatyáját, hogy a hölgy
és az ügyvédje mindent jól láthassanak.
Az öreg hölgy közelebb ment és megkérdezte, hogy megfoghatná e őket?
“Természetesen, kérem!” mondta az igazgató, hiszen nagyon sok pénzről volt szó. “Győződjön meg róla 100%-ig!”
A hölgy mosolyogva hozzá is látott.
Az igazgató ekkor azt vette észre, hogy az ügyvéd veri a fejét a falba. Megkérdezte az öreg hölgyet: “Ezt miért csinálja?”
A hölgy erre ezt felelte:
“Valószínűleg azért, mert fogadtam vele 100.000,- dollárban,
hogy ma délelőtt 10 óra körül a Kanadai Bank elnökének heréit fogom a kezemben tartani!”
Ennek a kanadai történetnek a forrása ismeretlen, de szerencsét hoz mindazoknak, akik megkapják. Azt, aki megtöri ezt a láncot egészen biztosan elhagyja a szerencse.
Ne tartsd meg ezt a viccet. Küldd el 5 olyan barátodnak,
akiknek szerencsét kívánsz. Majd meglátod, hogy valami jó dolog fog veled történni 4 napon belül.
Mindemellett ettől mindenki jókedvre derül, ezért hát osszad
meg másokkal is!
Ha több mint 5 embernek küldöd el ezt a viccet, akkor nemcsak a következő 4 napon, hanem az elkövetkezendő 5 évben
is szerencséd lesz.
U.i: Várom a visszajelzéseket, hogy kinek , milyen szerencsét hozott a vicc, azon kívül, hogy -reményeim szerint- jókedvre derítettem azokat a fórumtársakat, akik
nem ismerték ezt a történetet.
Kellemes hétvégét kívánok minden kedves fórumtársnak.
Üdv.:Fekete Párduc
“Én akkor szeretném tudni, ha mondjuk 13 évem van még a nyugdíjig, melyik a jobb előtakarékosség?A NYESZ, vagy az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés? Melyikből “jön” az ügyfél jobban ki?”
Inci, ha ÖNYP tag leszel, akkor nem sok beleszólásod van milyen befektetéseket eszközöljön a pénztár. Ha NYESZ-t nyitsz, olyan portfóliót állítasz össze amilyet szeretnél.
Összességében a NYESZ kockázatosabb, de többet hozhat a konyhára.
Kedves Inci!
Ha évente 666.666 Ft-ot félre tud tenni erre a célra, és az SZJA-ja meghaladja a 200.000 Ft-ot, akkor mindkettő megéri.
nethuszar kolléga válaszával egyetértek, elsősorban a NYESZ éri meg, másodsorban az önkéntes pénztár.
T! Cím!
OTP-nél 2007-ben nyitottam NYESZ folyószámlát, 100eFt. lekötöttem, most járt le a háromév.
2008-ban ismét betettem 100eFt-t,
Múlt héten szerettem volna felvenni a 2007-ben betett 100eFt és a kamatait. Csak nagy veszteséggel akarták visszadni, mondván, hogy a 2008-ban befizetett összegnél még nem járt le a három év. Tehát 2011-ben akarják csak kifizetni az első 100eFt-t a kormányrendeletre hivatkozva!!
Én ezt felháborítónak tartom. Tényleg ezt tartalmazza az idevonatkozó kormányrendelet?
Tisztelettel: egy 10 éve nyugdíjas pasi