Mit csinál egy pénzügyi tanácsadó?
dr. Tóth András
Most jövök rá, miután majdnem egy éve írom a weboldalamra a cikkeket, hogy pont a lényegről nem írtam eddig, hogy mi is a mi munkánk. Akkor most viszont röviden (tudok én rövid lenni?) összefoglalom, mire számíthat, ha a jobb felső sarokban az időpont egyeztetés menüpontra kattint és kér egy személyes találkozót.
Először is valaki visszahívja, és felveszi Önnel a kapcsolatot. Előre meg kell mondanom, hogy ez nagyon nagy valószínűséggel nem én leszek, hanem valamelyik kiváló kollégám. Viszont magam szavatolok minden kollégám szakmai felkészültségéért és hozzáértéséért. Ez után lehet leülni egy beszélgetésre, ahol egy rövid pénzügyi elemzést végzünk az Ön és családja esetére, és egy esetleg felmerülő probléma esetén sokszor valami megoldási utat is tudunk javasolni. Miből áll egy ilyen találkozó?
Először is megismerkedünk. Lehet, hogy ez nevetségesen hangzik, de ez a legfontosabb dolog. A mi szakmánk abszolút bizalmi szakma. Mi sokkal intimebb helyeken turkálunk az életében, mint egy nőgyógyász. Ha nincs meg a kölcsönös bizalom, megette a fene az egészet. Előfordulhat, hogy rájön, ez az ember nem felel meg Önnek: úgy érzi nincs iránta bizalma, mert túl fiatal, túl öreg, túl szakállas, mert férfi, mert nő, vagy egyszerűen csak. Ezt nyugodtan megmondhatja neki, vagy ha ez feszélyezi, írjon nekem egy email. Fogok Önnek valaki megfelelőbbet találni. Ezért nem árt, ha az időpont egyeztetés megjegyzés rovatába ír valamit magáról, vagy a problémájáról és akkor már eleve olyan kollégámat küldöm, aki azon a területen szakértő.
A tanácsadói kapcsolat nem egy rövid kapcsolat: nem egy ügyletre szól, hanem jobb esetben az Ön haláláig, rosszabb esetben a tanácsadó haláláig tart… de legalábbis évekig. Azt is meg kell mondanom előre, hogy nekem is döntést kell hoznom, el tudom-e Önt, mint ügyfelemet vállalni. Nem gyakran, de előfordul, hogy nekem kell Önt lebeszélnem magamról, ha úgy látom, nem leszünk képesek hosszútávon együttműködni.
Tegyük fel, hogy minden rendben, kölcsönösen úgy látjuk, megvan a bizalom, kezdődhet a munka. Először is egy komoly felmérést végzünk. Ez két részből áll: egyrészt fel kell mérnem az Ön jelenlegi anyagi helyzetét és jövedelemforrásait, másrészt meg kell tudnom, mi mindent szeretne elérni a következő 100 évben, aminek pénzügyi vonzatai lehetnek. (Most már mindenki láthatja, miért mondtam, hogy intimebb munka ez, mint egy nőgyógyászé…)
Egy ilyen analízis során néha meglepő dolgok szoktak kiderülni. A két véglet egyike, hogy igazából már meg is oldotta azt, amit el akart érni, csak nem vette észre. A másik véglet az, hogy a dolgok jelenleg állása szerint a probléma megoldhatatlan. A kettő közt meg mindig megbecsülhető a szükséges vér, verejték és könny mennyisége, amivel a célok elérhetők.
Ez az analízis nem olyan bonyolult, mint amilyennek első látásra tűnik. Van egy házasság terapeuta ismerősöm. (Ez a szakma magyarul a megromlott házasságokkal foglalkozó pszichológus. Arra azért kíváncsi lennék, hogy egy partin, a második pohár pezsgő után, hogyan mondja ki a foglakozását, ha megkérdezik, anélkül, hogy összeakadna a nyelve…) Ő mondta, hogy a házaspárok, mind azt hiszik, hogy az ő problémájuk, teljesen egyedi. Pedig a legtöbbjük gondjai néhány típusesetbe tartozik. Ugyanígy az emberek pénzügyi céljai is legtöbbször néhány alapkérdésre koncentrálódnak. Mik ezek?
Az átlag családok teljes életében három olyan dolog van, ami önmagában elviszi a családtagok egész életében megkeresett összes pénz több mint a felét. Ez a három: a család saját lakása vagy háza, a gyerekek életkezdési költségei (egyetemi tanulmányok ára, első saját lakás induló része stb.) és a nyugdíjra félretett összeg. Az egyik legfontosabb feladat, hogy pontosan meghatározzuk, mikorra lesz szükség ezekre, és mekkorák lesznek ezek az összegek.
Egy vállalkozó esetében a feladat kicsit más. Az ő esetében, a lakás, vagy a gyerek költségei egyszerűbben megoldhatók. A nyugdíj már nagyobb probléma, mivel legtöbbjük minimálbéren van bejelentve, magyarul állami nyugdíjat lényegében nem fog kapni. Ráadásul sokszor egy elég magas életszínvonalhoz szoktak, és ki szeretne ebből engedni? De nem is ez a fő probléma, hanem, hogy minden vállalkozás sérülékeny - bármikor bekövetkezhet egy csőd, vagy csak egyszerűen a piac változása miatt elfogy a levegő a cég körül és be kell fejezni. Ilyen esetben csak egyet lehet tenni, fel kell készülni, és amíg jól megy a szekér, egy olyan pénzügyi alapot kell létrehozni, amivel egy csőd után új vállalkozást lehet kezdeni, vagy ha végleg beleunt az ember, akkor a hozamaiból kényelmesen megélhessünk. Ez az amit — klasszikus kifejezéssel élve — én csak “leszarási pénznek” szoktam nevezni. Nekem személyesen ez a fő és kedvenc területem.
Van még egy terület, ami a gyakran szokott felmerülni, furcsa módon a fiatalok és az idősek érdeklődnek ez iránt. Ez pedig a tőkejövedelem kialakítása. A fiatalok esetében ez úgy jelentkezik, hogy a sikeres, nagy jövedelmű, de meghajszolt fiatalokban gyakran merül fel természetes igényként, hogy egy idő múlva összeszedjenek egy olyan tőkét, amiből már munka nélkül is meg lehet élni. Ez nem azt jelenti, hogy henyélni akarnak azután életük végéig, egyszerűen csak ki akarnak szállni a “mókuskerékből”, és azt szeretnék csinálni, amihez kedvük van. (Van egy ismerősöm, aki befektetési bankár volt és most egyedi bútorokat tervez és gyárt. Boldog…) Idősek esetén a helyzet az, hogy a tőke már rendelkezésre áll és ebből kell egy olyan járadékot kihozni, hogy remek nyugdíjas éveket élhessenek.
Most tehát tudjuk, mi mindent szeretne elérni az ügyfelünk. Tudjuk ehhez mikor és mennyi kell. Innen jön a dolog legegyszerűbb része: Felállítjuk azt a befektetési modellt, amivel ezek mind időre megvalósíthatók. Ehhez “csak” piacismeret és matematika kell.
Most jön viszont a dolog legnehezebb része - legalábbis számomra. Ugyanis a megoldást úgy el kell magyaráznom, hogy az ügyfelem megértse és átlássa. Ez nem olyan egyszerű egy olyan országban, ahol semmilyen pénzügyi alapismeretet sem tanítanak az iskolában (meg persze máshol sem) a kamatos kamat is csak matematikaórán érdekességként kerül szóba, hogy a befektetési alapokról, meg ilyesmikről meg szót se ejtsek… És mint mindenütt a világon, ahol nincs tiszta tudás, ennek a helyét babonák töltik be. Hogy mondjak egy példát: amikor azt mondom, hogy “költsön kevesebbet, mint amennyit keres”, az emberek többsége teljesen meglepődik, pedig magától értetődő. Csak addig verik a bankok az emberek fejébe, hogy vegyél fel hiteleket, hurrá de jól fogsz élni, hogy az emberek már teljesen beveszik… Szóval ez a munkánk tényleg legnehezebb része, amikor el kell magyaráznunk, hogy hogyan lehet egy olyan pénzügyi modellt megvalósítani, az Ön életében, amivel a legtöbb anyagi problémáját megoldjuk a következő évszázadra.
Nos, megvan, mit szeretne, megmutattuk, hogy lehet megvalósítani, innen jön az ügyfél döntése. Belevág vagy sem. Nos erről a pontról sokat beszélhetnék. Ugyanis egy ilyen döntés messze nagyobb és messzire hatóbb, mint hogy vegyünk e TV-shopos gyümölcscentrifugát vagy sem, de még annál is nagyobb horderejű, mint hogy Suzukit vegyünk vagy Audit.
A legtöbbször innen kezdődik a mi munkánk lényegi és hosszútávú része. Mint már többször említettem elmondtam, mi hosszútávú befektetések esetén az értékpapír alapú befektetési alapokat tartjuk a legjobb megoldásnak. Ezzel valóban jó biztonsággal lehet elérni a piacon fellelhető legjobb hozamokat - de szakértelmet kíván, elemző háttér információkat igényel, és sok munka van vele. Ki kell alakítani egy alap portfoliót (magyarul a befektetések egy szépen elrendezett csokrát) ami az adott feladatnak a legjobban megfelel. Sajnos a világ folyton változik, ezért ezeket a portfoliókat folyamatosan rendezni kell. Nem gyakran, de kell. És ez a mi munkánk, hogy az elemző háttér csapatunk útmutatásai alapján folyamatosan rendezzük ezt a portfoliót. És mindez addig tart, amíg meg nem halunk, vagy az ügyfelünk azt nem mondja, hogy most már annyi, de annyi pénze van, hogy több már neki igazán nem kell!
Végül csak nem kerülhetem meg a kérdést (hozzászólásban úgyis rákérdeznének): mennyibe kerül? Mindenkinek ingyenes az első konzultáció: mindenki kockázat nélkül eldöntheti, hogy akar-e velünk együttműködni vagy sem. (Meg mi is, hogy tudunk-e…) Ezután két lehetőség van: Ha az ön pénzügyeit valamely szerződött partnerünk segítségével oldjuk meg akkor a továbbiakban is díjmentesek leszünk — ti. fizetnek bennünket a pénzintézetek. Ha ez nem lehetséges hosszútávú sikerdíjas szerződés alapján vagy óradíjban dolgozunk. Arra még senki sem panaszkodott, hogy túl drágák vagyunk…
Tisztelt dr.Tóth András!
Elolvastam pénzügyi tanácsadásait. Nagyon sok igazságra
jöttem rá, ami az emberben benne van, mégsem használja
tudatosan.Az öt titok nagyon jó /és magától érthetődő/
Ha szükségem lesz keresni fogom, jelenleg várakozó
állásponton vagyok a befektetést illetően.
Köszönöm tanácsait, munkájához sok sikert, jó egészséget
kivánok.
Üdvözlettel: Szugyiczki Zoltánné
Tisztelt dr.Tóth András úr!
Belefért volna ebbe a bemutatkozásba, hogy biztosítás!
Mert ugye ezt ajánlják elsősorban. A nagy biztosítók (biztos van kedvenc is) termékeit.
“mint egy biztosítási ügynök”
Másik érthetetlen rész számomra, hogy miért hangsúlyozza ön állandóan a hosszú távú befektetéseket.
Egy idősebb (50-60) ember nem hosszú távú (sok költséggel és megkötéssel hozzáférhető ) befektetést szeretne, hanem a banki -siralmas- kamatoknál kicsit nagyobb kockázattal ugyan de sokkal nagyobb, reálisan, min.: infláció+5-6%-os hozamot.
Persze tudom, hogy ezek az alapok teljesítménye erősen ingadozó de ezt vállalja az ügyfél és ha nem muszáj nem akkor fog kilépni mikor leesik, hanem kivár és a megfelelő pillanatban lép ki. De nem 10-20 év mulva!
Egyébként örömmel olvasom irásait, köszönöm!
Üdvözlettel:
Almás János
Vagy nem?
Tisztelt Dr Tóth András !
Abban kérném a válaszát hogy a szerződéses partner fizeti az önök költségeit nekem nincs vele költségem.Ezt értem de akkor mi motiválja a tanácsadómat pl önt hogy a legjobb hozamot érje el nekem, hisz én elégedett lehetek egy 17%-os hozammal miközben szakértelemmel és munkával akár 25%-is tudna produkálni.A sikerdíjnál értem több hozam több részesedés.
köszönöm
Mihály Gábor
Mi motíválja az autószerelőt, hogy úgy szerelje meg az autót, hogy nem essen szét két hónapon belül? Pedig neki az az anyagi érdeke - nem? Újra szerelhet! Nem. Létezik szakmai becsület, hírnév - és természetesen mellékesen ezért bennünket fizetnek is…
Tisztelt Tóth úr!
Abszolút laikusként kérdezem: Ön mennyire erős láncszem ebben a mechanizmusban abból a szempontból, hogy ha valamelyik napilapban azt olvasom, hogy Dr. Tóth András Dél-Amerikába, vagy az Uránuszra távozott, nem fogok e a pénzem után loholni? Gondolom Kulcsár Attila után jónéhányan bizalmatlanok vagyunk.
Kedves Hajni!!
Tóth úr csak a megfelelő helyre mozgatja el az ön pénzét, ő pénzt nem kezel, az az alapkezelő ill. a biztositó társaság dolga, a pénzét rajtuk kell “behajtani”
Igen.
Én is a 2. számú kérdésre szerettem volna választ kapni.
Ilyen létezik egyáltalán?
Tövig koptatom a klaviatúrát… Ilyen befektetés nincs! Aki rövid távon halál biztosan nagy hozamot igér az hazudik…
Nagy (12-14% infláció feletti) hozamot a részvény alapokból lehet kiszedni - de ezt biztonságosan csak minimum 10 éves távlatban. Ez van. Na most igérni sok mindent lehet, mi nem azért tervezünk hosszú távra mert rohadt szemét alakok vagyunk, hanem mert ha hosszú távon elérhető a biztos jó hozam, rövid távon meg nem. Aki ilyet akar annak marad a bankbetét kamatadóval és az ehavi 9%-os inflációval.
Tisztelt Cimzett! Teljes mértében eggyet értek,/másrészt/ elfogadotnak minősithető a 2OO7.év.O4.ll.napján kelt. 8.sorszámu “Dr Tóth András” cikk. sorozat- mint jogi,s szakkérdésbeni álláspontja.
Rövid távon nagy hozam?! Vállalkozni, de mire?!
— CSAK KÖRÜL KELL NÉZNI, A TÉMA AZ UTCÁN HEVER –
Üzletkötőként dolgozom, szeretem csinálni és nem keresek rosszul. 1 - 2 hónap alatt A - tól Z -ig teljesen megismerem egy település életét. Befogadnak, informálnak, barátkoznak velem.
A lényeg: pontosan megtudom mondani az adott településen, az elkövetkező néhány évben milyen típusú vállalkozás az amire égető szükség lenne. (Azért csak néhány évre, mert addigra másoknak is feltűnik, hogy az új vállalkozás jól megy és ők is belefognak.) Ez alatt a néhány év alatt azonban a befektetett tőke teljesen tisztán és adózottan is megtöbbszöröződik. Sokszor számomra is meglepő, hogy van olyan város, ahonnan emberek százai utaznak 50 - 60 Km -ert, hogy igénybe vehessenek valamilyen (legtöbbször magas hozáadott értéket képviselő - pl.: tanácsadó) szolgáltatást, vagy megvásároljanak valamilyen(legtöbbször magas haszonkulcsú - Pl.: “sznob”) terméket.
Jelenleg az alábbi településekre van tuti tippem: Kisbér, Mór (ide kettő is), Bicske.
Pénzt nem kértem, akinek eddig tanácsot (és kapcsolatokat)adtam utólag mindíg meghálálta.
Ami viszont fontos: ha a tőke mellé nem társul pénzügyi és marketing (sőt PR)alapismeret (bár mind megszerezhető tudás); vállalkozás helyett ajánlom Dr. Tóth Andrást.
Üdv: Egy örökmozgó jelenleg éppen dekoratőri megbízással házaló üzletkötő, aki a pénz helyett többre becsüli, ha tisztelik és szeretik ezért nem lett még milliomos. - Furcsa, hogy eddig senkinek nem tűnt fel, hogy a dekoratőr vállalkozások 90 % -a átveri a vevőit, ezért kerestem egy dekoratőrt a 10 % -ból akinek felajánlottam üzletkötői munkámat.(Csak akkor adok el valamit, ha az nekem is tetszik és ha tudom, hogy azzal a vevőnek is jót teszek, ezért komoly megbízásokat utasítottam már vissza.)
Tetszett a cikknek az a része, amely azt írja, hogy a befektetős és a pénzügyi tanácsadó között a kapcsolat
nem 1-2 hónapig tart, hanem jobb esetben az Ön haláláig.
Szerintem a piacon a pénzügyi tanácsadó berkekben elég
korrekt a verseny. Egyik pénzügyi tanácsadó, igyekszik a
másiknál jobb és olcsóbb, valamint a lehetőségekhez mérten
megbízhatóbb szolgáltatást nyújtani. Szerintem ezeket a
tényeket figyelembe véve kicsi az esély arra, hogy valaki
egy pénzügyi tanácsadónál leragadjon. Persze ha az a pénzügyi tanácsadó tényleg nagyon jó és nagyon jó profitokat realizál ügyfelének, akkor megeshet -;)
Dolgoztam üzletkötőként, kicsit belelátok ebbe a témába mindkét oldalról. Az emberek hitetlenek, nem tudják megkülönböztetni az álságost az igaztól. Persze ehhez informálódni is kellene. No meg egy kis gazdasági, pénzügyi ismeret sem árt, mint ahogy ezt dr. Tóth András említi. Ha jól értem Ő éppen ebben kíván segíteni. A nyereséghez pedig kell egy kis tőke is…….
Kedves Gábor!
Engedje meg, hogy a saját példámon mutassam be, hogy maga a profi pénzügyi tanácsadás mennyire komplex, hogy a tevékenység kihelyezése…”outsourcingolása” mennyire szükségszerű és a hasonló eredményekkel büszkélkedhatő érdekképviseletet miért csak egy független, a piacon meghatározó erejű tanácsadócég láthat el.
Egy pénzügyi tanácsadó cégnél dolgozom, csapatommal vállalati vagyonkezelést és pénzügyi menedzsmentet látunk el. A KKV-k (középvállalatnak max.20Milliárd forint forgalmú cégeket minősítenék) érdekképviseletét jelen pillanatban Mo.-on csekély számú szakmai team képes ellátni maradéktalanul a pénzintézetekkel szemben.
Vagy mert infrastruktúrája(vidék), vagy mert szakképesítése, vagy mert piaci pozíciója nem teszi ezt lehetővé.
Amennyiben ismeri a magyar vállalkozói szcénát, tudhatja, hogy milyen mentalitással dolgoznak. Megélték a vadkapitalizmust, mindenki tönkrement legalább egyszer,ennek ellenére a mai napig úgy, gondolják,h mindenhez értenek, kevesen helyezik ki a cég termelői vagy szolgáltatói tevékenységgel nem összeegyeztethető feladatait más, az adott területen szakértő alvállalkozóknak,szolgáltatóknak ,stb. …A levél kezd unalmasan hosszúvá válni, mindenkitől elnézést kérek, így most rövidítenék.
“Praxisomban” átlagosan 3milliárd forgalmat bonyolító cégek fordulnak meg(500m-20Mig), azok általános problémái:
. Biztosítási rendszerek kialakítása-rengeteg alulbiztosított eszköz
.Cafeteria-rendszer
.Menedzserbiztosítások-a vállalatvezetők társaira,családjára való tekintettel
.Lízing-…in cash kamionpark!!!
.Likviditási problémák (mezőg. cégeknél pl.)
.Finanszírozási problémák( pl Nyírbátorban igen kevés hitelintézet képviselteti magát
.Pályázatok
.Vésztartalékképzés, Ne mindent vissza a vállalkozásba-tőkefelépítés
.Rövid-közép-hosszútávú pénzkezelési stratégiák…KISZÁLLÁSI stratégiák
.Adóoptimalizálás
.A vezetők privát vagyonkezelése.
Innentől kezdve a tevékenység létjogosultsága számomra megkérdőjelezhetetlen,de ugyanezt döntse el mindenki maga.
Tisztában vagyok azzal is,hogy hogyan lehet ezt a szakmát ügynök-marketing-értékesítői szemlélettel űzni,lejáratni egy teljesen más állás mellett űzni, vagy az MLM rendszerrel visszaélni. A rendszer fluktuálódik, de higgye el nekem, a minőség hosszú távon győz.
Tisztelt dr Tóth Anrás Úr!
Szeretnék részválaszként kiegészítést tenni a 10. számú Gábor 2007. április 17.-i megjegyzésére: A személyi jövedelemadó 42, valamint 7 paragrafusát ajánlom áttanúlmányozni azoknak, akik a kedvezményekről, valamint a biztosításhoz kötött befektetésekre (állami garancia a kifizetésre 6,000.000.- felett is) vonatkozó rendeletet nem ismerik.
Lehet, hogy tévedek: 1933.-ban Némethországban egy biztosító társaság nem volt hajlandó keresztbiztosítást kötni? Becsődölt. Azóta ilyen nem történt.
Remélem nem írtam valótlan értékelést.
tisztelettel:
Inszám
Tisztelt dr Tóth Anrás Úr!
Hűséges olvasoja vagyok, de most kritika fogja önt érni. Kb. 2 év jelentkeztem önnél hírlevélen keresztül, pénzügyi tanácsadásra. Leírtam, hogy alacsony fizetésű ember vagyok és ezért kb. 30 ezer Ft-om van havonta, amit félre tudok tenni. Már a válasz levélben elutasított, mondván (és sajnos nem tudom pontosan idézni, mert már azóta töröltem a levelet), hogy ez túl kis összeg, igy nem tudnak segiteni. Nem így volt írva, de ez volt a lényege. Most mégis megköszönöm önök ezt a levelet, mert addig a napig, csak banki befektetéseket csináltam, és akkortól kezdve (sok matekolás után) elkezdtem részvényeket venni-eladni. Nos! 2 évvel ezelőtt egy millió Ft-om volt. Ma pedig már átléptem a három milliós határt. Ismétlem, köszönettel tartozom önnek, mert nem indultam volna el ezen az úton, ha nem olvasnám rendszeresen az írásait. Mert a gondolatokból lesz pénz, és ezt kellett megértenem. S hogy ne maradjon ki senki a felsorolásból: Köszönöm minden fórumozonak is, mert megerősitik a hitemet. KÖSZÖNÖM
Tisztelt Tóth úr! Debrecenben élek, eredeti foglalkozásom középiskolai tanár. Mint ahogy az lenni szokott, miután nem találtam állást, úgy döntöttem, irány a pénzügyi terület. Felhívtam több céget, végül egy hitelközvetítő irodában kötöttem ki. Az eredmény tragikus. Kelet- Magyarország összes hitelképtelen, aktív Bar-listás embere hozzánk jön, tőlünk reméli a csodát. Van, akit már 5 bankban is elutasítottak, nálunk azért még próbálkozik. Ne értsen félre, nem hibáztatom őt ezért, csak nekem nem ” buli” a dolog, mert miből fogok megélni?Rengeteg a tárgyalás, de nagyon kevés az üzlet.
Szeretnék átállni a hitelekről a befektetésekre. Ugyanakkor nem érdekel a biztosítás. Inkább részvény- meg kötvényalapokkal, ingatlanalapokkal illetve egyedi befektetési konstrukciókkal ( pl. ötletekhez keresünk befektetőt…) szeretnék foglalkozni, de nem egy adott bank számára. Az én szemeben fontos, hogy választási lehetőséget tudjak kínálni az ügyfelek számára.
Melyik céggel érdemes kapcsolatba lépni? Mert mindegyik azt állítja magáról, hogy ő a legjobb. Nem akarok még egyszer befürödni.
Nincs ötlete?
Tisztelettel: Bálint Péter, Debrecen ( 32 éves)
Tisztelt Tóth úr!
Felmerült bennem az ötlet, hogy tényleg kéne félre tenni vmit hosszú távon akkor is, ha most egy kicsit fájó lenne a dolog. A “befektetős életbiztositásos hű de jóljárós” dolgokban nem bízok, mert csak egy bizonyos idő után fizet akkor se annyit, hogy megérje az addigi böjtöt.
Én egy szerintem nem túl jól kereső, de a mai magyar nyomornál (minimál bér) kb 3 szor jobban kereső 28 éves családapa vagyok kezelhető hitelekkel és remménnyel a szebb jövőben!
Az Ön szolgáltatásával kapcsolatban csak 1 kérdésem van ami szerintem már több emberben is felmerülhetett. Mi van akkor, ha én az eggyütműködésünk 5. évének 185. napján úgy ébredek fel, hogy kell nekem a pénzem (mert, csak! :)) függetlenül attól, hogy buktam e vagy sem? Tehát, milyen feltételek mellet férek hozzá az esetleges megtakarításhoz?
Várom válaszát!
Maradok tisztelettel:
Swindler
Kedves Tóth András Úr!
Sokat, nagyon sokat kell még írnia/dolgoznia, hogy valamelyest rend legyen a fejekben. Ismerethiány, előítélet, lustaság…médiák “áldásos” hatása és egyéb okok miatt az embereknek fogalma sincs mi az érdekük, kik azok akik érdekeiket képviselik TISZTESSÉGGEL. Kívánok kitartást, jó egészséget a TANÁCSADÓI munkájához!
Tisztelettel: J.
Tóth Úr !
(egy 1.5 éves “kényszer” befektető, aki 9M-ért eladta a lakását)
Ezen hol szép, hol értelmes szavak mögött a leglényegesebb vész el : az Ön produktuma !!!
hiszen, hogyan választhatnék pl. a befektetési alapok közül, ha fogalmam sincs, hogy előtte mit produkált?
…és befektetési tanácsadót úgy kell válsztanom, hogy ki tud értelmesebben, szebben beszélni?
Még egyetlen “tanácsadótól” sem hallottam, hogy: itt van az 52 db “tanácsolt” portfólióm…és ilyen és ilyen hozamokat produkált és itt és itt lehet leellenőrizni !
Ezek alapján bef. jegyet, úgy ahogy tudok választani, de bef. tanácsadót nem
ui: gondolom erre nem szivesen váloszol
(legfeljebb “általánosokban”
Te jó isten!
most látom, hogy az előttem szóló az én nevemet viseli
hát… kedves tesó, Ő egy bef. tanácsadó nem tanár!!!
nekem kéne bef. tanácsokat adnia úgy, hogy nem csak dumál, hanem valamit bizonyít is a befektetések terén !
szép dolog a népnevelés, a befektetések terén is
hagy hivatkozzak Rád :
” az embereknek fogalma sincs mi az érdekük, kik azok akik érdekeiket képviselik TISZTESSÉGGEL”
nos… tisztességgel…befektetés ….
kedves névrokonom(alias tesó… bocsi:)
nem tudom, hogy Te befektető vagy-e?
…de Te bíznál 8 millió HUF-ot arra a befektetési tanácsadóra, aki ugyan szép tanári álláspontot képvisel, de elveszti a pénzedet… vagy nem….vagy igen?
Nos ennek az eldöntésére csak egyetlen út van : eddig milyen befektetéseket produkált és hogyan ?
(tudod, a szó nem minden….. ha pénz a lényeg:)
ui: furcsa az ugyanazon név, egy helyen…ezért üdvözöllek
nos, kedves Tesó semmi más dolgod nincs mint, hogy megvárjuk a konkrét választ a feltett korábbi kérdésekkel kapcsolatban
ha számszerűen, konkrétan válaszol: “Tanácsadó”
(…és akkor űjjonghatsz ?)
Ha nem, ugyan olyan kókler(csak dumásabb) mint a többi pénzügyi tanácsadő!
horváth tibor
Kedves, Dr. Tóth úr,
megdöbbentett a kamatos kamat számítási módszere. Önmagában megállná a helyét, de segítsen nekem, befektetési alapok esetén hogyan számolunk kamatos kamatot ????????
Látom erről is írnom kell… Majd az alaptanfolyamban…
Kedvse Dr. D tóth Úr!
Én is hasonló területen kezdtem el dolgozni,egyenlőre másodállásban,mert ugy gondolpm ,hogy a molnár lisztes lesz,a pénzügyi tanácsadó pedig pénzes,de nem leszünk túl sokan,..?van egy ilyen érzésem…
Más : 3 m. ft-ot hová fektetne be rövid távra?Mondjuk 1-2 évre?
Üdv.
(Az oldal nagyon jó,szívesen olvasom.)
Kedves Dr. Tóth Úr!
Azért találtam az oldalra, mert kerestem egy kis támaszt a pénzüggyel kapcsolatban. Már 6 éve dolgozok üzletkötőként (ezidáig csak marketinggel foglalkoztam), a pézügyi tanácsadással kb. 1 hónapja találkoztam először. Egy kisvárosban élek, és itt nincs olyan túl sok a stabilan dolgozó hatékony üzletkötőkből, akiknek minimum 2-3 éves gyakorlata van (ez igaz a reklámra, a pénzügyre, a biztosításra stb.). Sokan túl hamar elmenekülnek, vagy nem kapnak megfelelő támogatást szakmailag, emberileg, de aki marad, arra általánosan érvényes,hogy bármit eltud adni. Mert az eladást csak egyszer kell megtanulni. Utána pedig csak az adott terület speciális tudásanyagát kell be és feldolgoznunk, és mindegy,hogy az üzlet tárgya egy rozzant teknő vagy egy milliós festmény. Jelenleg még csak ismerkedek a pénzüggyel, de óriási előnyöm van a mellettem dolgozó kollégákkal szemben, mert van gyakorlatom az üzletkötésben. Amíg ők a listaírással bajlódnak, és az időpontegyeztetéssel, az eladás technikával, a metakommunikációval, a személyiség tipológiával, azután a kísérő tárgyalásokkal és saját félelmeikkel és a munkatársakkal,( mert ugye nincs kialakult stabil csapat és még csak váza sincs,) addig én már tudok a termékekre
koncentrálni. De maximálisan átérzem minden új kolléga összes félelmét, gondját és kétségét is és hiszem azt, hogy van egyéni felelősségünk abban,hogy egy év múlva, vagy kettő múlva, vagy 10 év mulva hol fog tartani az üzletkötői
szakma. Most jókora kitérőt tettem a mondandómban és jó volt leírni. Tényleg őszinte örömmel tölt el, hogy megtaláltam ezt az oldalt. Ami különösen vonzó az az Ön profizmusa. Nem pusztán arra gondolok,hogy óriási tudással rendelkezik, hanem arra is,hogy ezt át is tudja adni. Már most is óriási segítség volt sok mindenben és ezt szeretném ezúton megköszönni!
Üdvözlettel
K. Kriszta
Tisztelt Tóth úr!
Egyszer már jártam Önöknél, de akkoriban sajnos épp két munka között voltam. (Azóta már lett állásom és egy jó fizetésem.) Akkor nem tudtak semmit ajánlani, pedig - szerintem - nem rendelkeztem rossz kondíciókkal. Igaz, a pénzügyek területén se volt sok tapasztalatom.
Viszont a beszélgetés után kissé bátrabb lettem és befektettem. Úgy érzem, hasznos volt. De kíváncsi lennék arra, hogy Önök hogy látják?
Tisztelettel,
egy régi-leendő? ügyfelük
Tisztelt Tóth Úr, Kedves Hozzászólók!
Először is Tóth Úrnak minden elismerésem, mert olvasva a bejegyzéseit nagyon hasznos az, amit csinál. S nem feltétlenül csak a pénzügyi tanácsadásra gondolok. Inkább az, amit itt nyilvánosságra hoz, ír. Aki akar, és fogékony rá, az okulhat belőle. Köszönjük.
A hitetlenkedőknek és az élcelődőknek pedig:
1. A pénzügyi tanácsadó nem biztosítási ügynök. Nem biztosításokat közvetít, tehát már itt hibádzik a dolog. Felnőtt emberek saját döntésük alapján megtakarításokat képezhetnek a tanácsai alapján. Mégegyszer: nem biztosítási esemény bekövetkezésére vagy élérésre szerződsz!
2. Fél éve fektettem be egy számomra komoly összeget - több féle alapba. (És nem a Tóth úrnál!!) Most (fél év alatt!!) 17 %-nál tartok. Ez olyan rossz?
3. Mindenkinek meglehet a véleménye a befektetésekről, szíve joga. Az viszont, hogy hozzáértés nélkül cinikus, esetleg sértő, rágalmazó megjegyzéseket fűz a cikkhez, nem Tóth urat fogja minősíteni.
4. Tóth úr sem egyszál maga dolgozik. A leírtakból arra következtetek, hogy Magyarország egyetlen független tanácsadó cégével dolgozik, ahol igen komoly szakmai támogatást kap minden tanácsadó.
Tisztelettel:
Krisztina
T.Thót úr!
…és Krisztina :)..az előttem szóló
” Mindenkinek meglehet a véleménye a befektetésekről, szíve joga. Az viszont, hogy hozzáértés nélkül cinikus, esetleg sértő, rágalmazó megjegyzéseket fűz a cikkhez, nem Tóth urat fogja minősíteni.”
én cinikus voltam: ” Ezen hol szép, hol értelmes szavak mögött a leglényegesebb vész el : az Ön produktuma !!!
hiszen, hogyan választhatnék pl. a befektetési alapok közül, ha fogalmam sincs, hogy előtte mit produkált?
…és befektetési tanácsadót úgy kell válsztanom, hogy ki tud értelmesebben, szebben beszélni?
Még egyetlen “tanácsadótól” sem hallottam, hogy: itt van az 52 db “tanácsolt” portfólióm…és ilyen és ilyen hozamokat produkált és itt és itt lehet leellenőrizni !”
nos, én ezt vártam egy tanácsadótól, rövid ill. hosszú távon
ezt nem kaptam meg!…csak általánosságokat
kedves Krisztina ! ez most cinikus,sértő vagy rágalmazó?…hogy Önt idézzem:)
de, a Thót úr igazságot tehetne köztünk, ha konkrétan válaszolna a “produktum” kérdésére:)
sem Ő..sem a többi:)
de kedves Krisztina….nem fog
ha konkrétan válaszol: igazad van !
ha nem, hát…nem érdekel, hogy igazam van, én átléptem őket, most már a frankfuti tőzsdén próbálkozom…és én vagyok az az amatőr akiről beszéltél:)
” Az viszont, hogy hozzáértés nélkül cinikus, esetleg sértő…”
én csak szerettem volna lemérni, hogy ki a hozzáértő:((((
itt is és máy tanácsadónál is:(((
hát ennyi:)
Tisztelt Krisztina és Horváth Tibor!
Mindkettöjüknek igaza is van meg nem is.Krisztina joval ön elött kezdtem az üzletkötöi szakmát és mások,meg a pénügyi helyzetem szerint sikeres vagyok.Egy sikeres üzletkötönek soha nem szabad leszólni,kritizálni nyilvánosan senkit.(ki tudja mikor kötünk vele üzletet)A PÉNZÜGYI TANÁCSADÓ is üzletkötö.A mai világba mindenki üzletel mindenkivel ki több,ki kevesebb haszonnal.Nem szabad a vállunkat verni(fél év/17%)mert vannak akik többet csinálnak,vannak akik kevesebet.Horváth Tibornak az igazi PÉNÜGYI TANÁCSADÓ soha nem fogja elárulni mennyit hoz,mennyit vissz pontosan.Egyszerü oknál fogva,mert ő maga is csak sacol,lehetnek százalékos eltérések(a sikeres Pénzügyi Tanácsadoknál kevesebb)és akkor már nem lesz szavahihető.Az írással senkit nem kioktatni akartam,csak egy kicsit helyére tenni a dolgokat.Laci
Tisztelt Tóth Úr és Hozzászólók!
Mint “biztosítós” olvastam bele a Hírlevélbe, illetve a hozzászólásokba, nem tudom megállni szó nélkül.
Amit Tóth úr nem engedhet meg magának, mint volt egyetemi oktató (legalábbis ezt olvastam Önről) a következő leírt mondat: “Mert ezen a napon eredetileg - ez persze mára jobbára feledésbe merült - egy nincstelen és hajléktalan, később politikai menekült házaspár gyerekének, egy birkaistállóban való születését ünnepeljük.” Aki nem tartja tiszteletben a vallást, hogy bízzak benne, mint “független pénzügyi tanácsadó”???
Kedves Krisztina, ma Magyarországon nem egyetlen, de több száz “független” pénzügyi tanácsadó létezik!
Kérdésem Tóth Úrhoz: ha annyira független, miért csak kettő biztosító (ráadásul nem is a “legpiacképesebbek”!) termékeivel/alapjaival foglalkozik???
Végezetül a bosszankodásaimon felül el kell mondjam, sok mindenben egyetértek Önnel, de ezt a stílust nem engedheti meg magának!
Most lehet, hogy hiányoztam a hittanórákon, de tudtommal karácsonykor a kereszténység Jézus születését ünnepli.
Róla viszont köztudott hogy hajléktalanként született, ahogy Lukács evangéliuma 2 fejezet 7. vers mondja: “Mária megszülte elsõszülött fiát, bepólyálta és jászolba fektette, mert nem jutott nekik hely a szálláson.” Ennél hajléktalanabbat én nem igen tudok elképzelni.
Majd aztán szülei Jézussal Heródes király elől Egyiptomba menekülnek. Máté evangéliuma 2 fejezet 13-15. vers: “Azután, hogy elmentek (mármint a három napkeleti bölcs), megjelent Józsefnek álmában az Úr angyala, s ezt mondta neki: Kelj föl, fogd a gyermeket és anyját, menekülj Egyiptomba, s maradj ott, amíg nem szólok, mert Heródes keresi a gyermeket, meg akarja ölni. Fölkelt, s még akkor éjszaka fogta a gyermeket és anyját, és elmenekült Egyiptomba. Ott maradt Heródes haláláig.”
Szerintem ez a dolog azt jelenti, hogy politikai menekültként került Egyiptomba.
Egyébként mindenkinek boldog karácsonyt!
T.Tóth András !…és Jancsi!
bár eddig csak kritizáltam( többi tanácsadót is:), de a vallási megnyilvánulása miatt meg kell “védenem”.
azért mert gondolkodik és egy tökéletes helyzetértékelést adott egy ünnep “történelmi” alapjairól, miért is kellene letámadni???(ráadásul némi háttértudással )
kedves Jancsi, a vallásnak (kereszténység, iszlám…stb)éppen ez a hibája: hogy arra nevel… ezt nem lehet megkérdőjelezni !
miért ?
nem szabad gondolkodni rajta? nem szabad reálisan látni ?
nem szabad történelem, tudomány szemszögéből véleményt nyilvánítani?
nos, keves Jancsi valószínüleg fogalmad sem volt a Tóth úr bibliai idézeteiről
mégis megtámadtad ezért az általánosságaiddal
talán, ha olvasnál és érvelnél -nem általánosságokban-, lehet hogy, Tóth úr is igazat adna Neked
tisztelettel :horváth tibor
keves Laci !
“Egyszerü oknál fogva,mert ő maga is csak sacol,lehetnek százalékos eltérések(a sikeres Pénzügyi Tanácsadoknál kevesebb)és akkor már nem lesz szavahihető.Az írással senkit nem kioktatni akartam,csak egy kicsit helyére tenni a dolgokat.Laci”
a dolgokat számomra nem tetted helyre !
az alapkérdésemre semmi választ nem adtál:(
akkor, hogy válasszak pénzügyi tanácsadót????
mit gondolsz? az embernek meg kell érezni, hogy ki csinálja jól?:)…..vagy hogyan is válasszak?????
számomra a probléma okafogyottá vált
túlléptem rajtuk, az előbbiek okán:(
..de aki nem akar, nem tud utánanézni a dolgoknak, az kénytelen csak a szavakból pénzügyi tnácsadót választani???(((
miért nem lehet produktumból???
Kedves horváth tibor!
Oké megprobálom a dolgokat helyre tenni.SEHOGY NE VÁLASSZ PÉNÜGYI TANÁCSADÓT HA NEM BIZOL MEG BENNE!Legyél a saját pénzügyi tanácsadód.Mert még a pénzügyi tanácsadót is lelövik ha elárulják hogy az xxx ügyfélnek 1millából 10 millát csinált.A saját baráti és ismerös köröd közt érdeklöd meg hátha valaki már használt pénzügyi tanácsadót ugy talán meg bizol benne.Egyébként én is bizalmatlan voltam.Saját káromon tanultam.Azota pár millát megforgattam(számtech),pénzügyi tanácsadó nélkül.Laci
Tisztelt dr. Tóth András, és horváth tibor!
A vallási megnyilvánulás talán mégsem kellett volna. Hasznos dolgokat olvasok a honlapon, tetszik, de mivel keresztény ember vagyok, sértő amit Önök leírtak. Akkor is, ha dr. Tóth András a 34. hozzászólásban logikusan meg tudja magyarázni, hgy igaza van. De a mód sértő, gondolom más keresztény olvasó számára is. A vallás nem a logikára, hanem az érzelmekre épül, tehát hiába magyarázza meg vaslogikával, hogy hajléktalan politikai menekültet ünnepeltünk (nem idézet, csak szubjektív rövid összefoglalása a 34-ik hozzászólásnak), akkor is rosszul esik.
Az alábbi kérdésem lenne hozzátok, mint tanulni vágyó leendő tőzsdéző:
Például veszek 1000 db 8500-ft-os OTP részvényt, felmegy az ára mondjuk fél év múlva 8600-ft-ra.
El szertném adni az összes részvényemet.
Mi a garancia arra, hogy lesz, aki megveszi? (9600-ft-ért szeretném eladni)
Előfordulhat az, hogy nem tudom eladni, mert senki sem veszi meg?
Várom válaszotokat: MR Q
Bocs az előbb elírtam, természetesen 8600-ft-ért szeretném eladni…..
MR Q-nak:
Pontosan ugyanúgy fogod eladni az OTP részvényt, mint ahogy vetted. Hogy vetted? Megbíztad a brókert, hogy vegyen 8500-ért. Ha talált olyat, aki el is ad annyiért, megköttetett az üzlet. Ha nem talált, szólni fog, hogy ennyiért nincs eladó, de 8520-ért van. Kell? Igen/nem, a Te döntésed.
Eladni is így fogod, de a másik szerepben.
Vedd észre, hogy a bróker közvetít az eladó vagy vevő és Te közted, a tőzsde pedig a piactér. Te ott nem vehetsz közvetlenül, hanem meg kell bíznod a brókert.
A tőzsdén vannak a Blue Chip-ek, a nagyforgalmú, likvid részvények. Ezeket azért érdemes venni, mert mindig van rá kereslet és kínálat. A kockázat itt maga az ár. 8600-ért lehet, hogy a kutya se vesz majd Tőled, de szerencsés esetben az elírt 9600-ért is eladhatod.
Kedves Laci és horváth tibor!
Hogyan válasszak Pénzügyi Tanácsadót?
Elsősorban Céget fogsz választani! Azt követően pedig a tanácsadóját. Sokan vannak a piacon az tény, de meg lehet találni a megfelelőt.Nézd meg a szolgáltatásaikat és eredményeiket.
Pár gondolat, ha befektetésről van szó:
- Küld-e nekem hetente hírlevelet a befektetéseim elemzéséről?
- Küld-e havonta jelentést a befektetésem havi állásáról?
- Mennyibe kerül ez a szolgáltatás?
Hallottam már egy cég tanácsadójától olyat, hogy az ügyfelet hol érdekli egy 20 éves befektetésnél, hogyan áll havonta a hozama! Ez egy kicsit felháborított, mivel ha nehezen keresem a pénzt, akkor azéert csak szeretném legalább havonta tudni, hogy hol tart a befektetés.
Szia MR Q!
A magyar tőzsde egy igen kicsi tőzsde, amit lehet manipulálni! Ha tőzsdében gondolkodsz akkor USA, vagy Ausztrália! A brókernek meg az az érdeke, hogy eladj és vegyél, mert ez alapján keresi a pénzt. Ha tőzsdézni szeretnél, akkor el kellene végezned egy 9 hónapos sulit, és lesz esélyed havi 3%-os fix hozamot kihoznod ,közel 100%-os biztonsággal a külföldi tőzsdéken.
Üdv mindenkinek! Rics
A hozzászólások olvasása közben egyre inkább rádöbben az ember, hogy mennyire szükség lenne pénzügyi oktatásra már a középiskolában.Nagyon sok a félelem az emberekben a befektetések terén, de ez csak azért van mert ismeretlen terület a számukra. A tradiciók meghatározzák, hogyan bánik valaki nehezen megkeresett forintjaival. Van aki a kicsivel is beéri az beteszi a bankba aki majd kihelyezi a gazdaságokba úgymond befekteti, jó sokat kaszál és boritékolhatják nem 5-9 %-ot mint amit a tisztelt ügyfél visszakap (lsd csili.vili banképületek, extra juttatások). A biztositokon keresztül történő befektetéseket alapkezelők végzik akik elhihetik nem most kezdték a szakmát. Egy bank hamarabb tönkremegy mint egy biztositó mert keresztbe biztositják egymást (pl. AVIVA biztositotta a “két tornyot” ) Mégsem ment tönkre. Vajon miért??? Szóval csak a honlapjaikon kell egy kicsit böngészni.Ja és, hogy miért kell független pénzügyi tanácsadótol tanácsot kérni?? Mert független. A bank alkalmazottja nem fogja elküldeni a kedves ügyfelet azzal, hogy a másik bankban jobb ajánlat is van.(másnap már nem kell bemennie dolgozni) Pénzügyi tanácsadót pedig úgy kell választani, hogy le kell informálni milyen ember volt a “civil” életben.(pl.közös ismerősön keresztül) Ha már akkor rossz hire volt adót csalt, netán anyagyilkos nem kell tőle tanácsot kérni. Higgyék el ha valaki egy tanácsadás után kicsit utána jár a kapott információknak (lsd.internet) könnyen leszűri, hogy a tanácsadó komoly vagy komolytalan van e mögötte szaktudás
Gondoljanak bele: néhány évvel ezelőtt azt sem tudták ki az a könyvelő, vagy adótanácsadó!!!!
Üdv: egy tisztességes pénzügyi tanácsadó
Tisztelt Hozzászólók!
Nem régen találtam meg ezt a honlapot és pénzügyekkel sem túl hosszú ideje foglalkozom. Amiért most csatlakozom a csapathoz az azért van, mert az tűnt fel, hogy már régen nem az eredeti téma van terítéken. Személyeskedések, egymás minősítése, saját igazunk bizonygatása. Ezek a hozzászólások mindig az írójukat minősítik (különös tekintettel az igen gyakori helyesírási hibákra). Nálunk, Magyarországon a történelmi múltunk miatt még igen fejletlen a pénzügyi kultúra. Az új konstrukciókat meg kell ismerni valahonnan. Aki már a tanácsadóval szemben is bizalmatlan, annak tényleg nincs keresnivalója ebben a világban, oldja meg a problémáit saját szakállára. Könnyű utólag azt mondani, hogy ez vagy az a tanács hibás volt és én ennek lettem az áldozata. A tanácsadó informál és javasol. A döntés mindig az ügyfélé. A kapott információknak utána lehet nézni, ma erre rendkívül sok fórum található. A tanácsadó feladata - meglátásom szerint - nem az, hogy levegye a felelősséget a befektető válláról és magára vállalja a rossz döntések következményeit, hanem hogy segítsen eligazodni a rengeteg féle pénzügyi termék és pénzintézet között. Ő a hozzáértését adja és természetesen profitálni szeretne belőle (mindnyájan ezért dolgozunk). Hozzáteszem, hogy ha ő jól végzi a dolgát akkor nem csak neki, hanem ügyfeleinek is jelentős anyagi többlete keletkezik. És ez a munka egyáltalán nem könnyű.
Én ehhez kitartást és sok sikert kívánok!
Én lassan másfél éve somfordálok vissza-vissza erre az oldalra. Azok közé tartozom, akiknek semmi ismrete és rálátása nincs arra, hogy mikor mit kellene lépni. Bizonyára mindig lesznek olyanok akik megkérdőjelezik az itt látottakat, és olyanok is akik megköszönik azt a pár tanácsot amiért egy fityinget sem kellett kiadiuk. Amit én innen adoptáltam, az a fegyelem. És igyekszem betartani: “költsön kevesebbet, mint amennyit keres”.
Hisz törlesztek egy lakást. Ezt kénytelen voltam felvenni, hisz máshogy nem menne. Félreteszek a gyermekemnek, és a leendőnek is minden hónapban. Gyermekkoromban elhittem, hogy apám tényleg a püspök-falatját (csirkefarhát) kedveli, ezért nekünk juottak mindíg a jobb falatok. Ha nem így tett volna, más lenne most az értékrendem, és én sem így járnék el.
Mindenkit elhajtok aki hitelt és más vacakot kínál. Az összes banktól kapott hitelkártyát ollóval vágtam miszlikbe.
Azért nem ugrottam bele egy új autó vásárlásába, mert dr. Toht Andrásnak igaza van; a 18 éves is teljesíti amit kell.
Itt van egy nagyon tanulságos cikk arról, hogy mibe kerül fenntartani egy “jó áron” vett illúziót:
http://totalcar.hu/magazin/kozelet/2tulaj1/
Azért nem költöttem nadrágra, cipőre az utóbbi időkben, mert így félre tudtam tenni azt az összeget amire tudom, hogy szükség lesz. (pedig már több mint fél éve sóvárgok egy 30 ezer forintos tartós fogyasztási cikk után.)
Havi kiadásaimat követtem több hónapon át (táblázat kezelő), így keresztmetszetet és sokmindenre választ is kaptam. Órákat töltöttem el itt, kis kategóriákat létrehozva, és azt néztem, hol lehetne még megfogni, nem kidobni a pénzt.
Ezen dolgok háterében világosan látom, hogy nem rabolhatom időpont egyeztetés gyanánt mások idejét,csak azért, mert elrigattam magam a kalkulátorral.
Igyekszem kevesebbet költeni mint amenynit keresek.
Mindenképpen köszönettel tartozom Önnek tisztelt Tóth András.
Tisztelt mindenki!
Több éve dolgozom pénzügyi tanácsadóként.Olvastam nagyon jó megjegyzéseket, tökéletesen egyetértek azzal, hogy költsön kevesebbet, mint amennyit keres, akkor még maradna valami amit félre tudna tenni. Nem befektetni, mert azt havi 10-20 ezer ft-al, nem tudná látványosan megnövelni, mármint a kis pénzecskéjét. Csak és kizárólagosan félretenni, elkülöníteni egy számlára, rövid távon 5-8 évre, nem biztosításba és nem különféle pénzalapokba és nem is a tőzsdézni.
Valljuk be, hogy mindegyiknek van valami baja.
Pénzalapok, tőzsde: befektetéseket jobb szakemberre bízni, a tőzsdét - ha időmilliomos vagyok- meg lehetne tanulni , de kinek van ideje amikor mindenki a pénzt hajtja.
Ha bankba teszem, kicsi a kamat és még a kamatadó is ott van.
Ha otthon gyűjtöm mindig hozzányúlok és csak fogy, mert vissza már nem tudom tenni, mindíg kell valami másra.
De mindenre van megoldás és ezért vannak a pénzügyi tanácsadók.Igaz vannak olyan emberek akikkel nem lehet mit kezdeni, mert félre tenni nem tud “mi lesz vele ha el veszti a munkáját” , de ugyanaz az ember néhány hónap múlva milliós hitelt vagy több tízezres személyi kölcsönt vesz fel.Mert kell neki az a “valami”, mert másnak is van az a “valami” és türelmetlen, nem tudja kivárni mig együtt lesz a pénze.
Szóval itt a fejekben is nagy rendet kellene tenni.
Üdv.minden hozzászólónak
Tisztelt Tóth úr,
Mihály Gábor fenti kérdésére adott válasza bár egy elképzelt ideális világban igaz lehet, azonban mai politikai, kulturális környezetünkben, az érvényesülő és domináns etikai normák mentén nem életszerű.
Ennek hátterében az áll, hogy a társas viszonyainkban az elsődleges cél a saját jobbulásunk jobb esetben azáltal, hogy legalább az üzleti partnerünknek abszolút értékben mért veszteséget tudatosan nem okozunk, viszont saját jobbulásunk érdekében fenntartás nélkül normálisnak gondoljuk a relatív veszteség okozását (azaz más alternatív lehetőségek tudjuk, hogy több hasznot hoznának neki, de én elesnék az üzlettől, azaz a hasznomtól)
Ennek fényében úgy gondolom, hogy Mihály Gábor kérdésére adott válasz nem oszlatja el kételyeimet azokban az össszefüggésekben, amikor Ön a jövedelmét nem az én számomra közvetlenül elért eredmény alapján tőlem kapja, hanem egy harmadik féltől.
Ily módon továbbra is kételkedésemet kell kifejezni a tekintetben, hogy Ön pusztán egyedülálló erkölcsi normáit követve lemondana haszna egy részéről azért, hogy nekem az adott körülmények között elérhető maximális “jót” érje el.
Félreértés ne essék, én sem lógok ki a sorból, ugyanakkor azt gondolom, mégis ez az értékrend viszi előre a világot. Szóval ezt a szempontot potenciális ügyfeleinek érteniük kell mielőtt ebben a konstrukcióban szerződnek Önnel.
Abban nem lennék biztos, hogy ezt a hétköznapi tényt Önök potenciális ügyfeleik szeme elé kívánnák tárni. Én sem tenném, mindenkinek lehetősége a tájékozódás, ismeretek szerzése döntéséhez és a felelősséget azért csakis ő vállalhatja.
Üdvözlet mindenkinek!
Kissé kezdek szkeptikus lenni. Lassan nem c..gyerekek, hanem pénzügyi tanácsadók fognak potyogni az égből. Sőt már potyognak. Kerestem állást, hát tele van ilyesmikkel. Voltam OVB-s, megnéztem az MPK-t, ismerem a Brókernetet és az AWD-t-hogy csak a leismertebbeket mondjam. Lassan rendet kéne itten tenni, mert felhigult ez a dolog. Nem is a tanácsadásról, hanem az ügynökösködésről szól. Pl. a brókerirodánál, ahol cégvezetőket hívtunk, hogy fektessenek be minimum 5 millió Ft-ot, a 2.-ik héten meg kellett játszani, hogy 2 éve brókerkedünk, holott fingunk sem volt az egészről, csak vázlatosan. A többi is hasonló.Persze egyik sem ügynök, hanem szakember…
Másik: lehet Mo-n 30 évre tervezni? Mert ha megnézzük pl. Svájcot, Ausztriát, Nyugat-Németországot, akkor ott 30 év alatt nem volt nagy változás 1978 óta,de hol volt Mo akkor? Mekkora volt az infláció?+ Ha egy átlag magyar is keresne havi 500-600 000 huf-ot, abból simán félre tehetne legalább 100 000 huf-.ot, úgy, hogy nem pazarol, de nem is tagadja meg magától a jókat (nyugaton max a lakhatás drágább, de az sem 10x-es!!!)Most havi pl. 100 000 huf-ból mi fog megmaradni?
A felsőbb osztálybelieknek nincs szüksége tanácsadóra, hiszen már van ilyen nekik (bár a feleségeiket/férjeiket/szeretőiket érdemes megkörnyékezni), a szegény rétegek eleve segélyből élnek, a munkásosztály éhbért kap, tehát marad a középosztály. Az viszont egyre kevesebb. Egyre több tehát az eszkimó és kevesebb a fóka…
Reméljük azért változik a helyzet,de Mo.-on még félig vadkelet van (fizuk és a bizalom területén…). Én legtöbbször lakáshitelekkel találkoztam, az emberek még mindig abban bíznak meg a legjobban…
Tisztelt Mindenki!
Olvasva a sok hozzászólást,arra az álláspontra jutottam,hogy nem mindenki tudja igazán ,mit jelent a “független” pénzügyi tanácsadó kifejezés.Számomra azt,hogy teljes mértékben és mindentől független,tehát nem függ semmilyen pénzintézettől.
A valóban “független” pénzügyi tanácsadó nem képvisel semmilyen bankot,sem biztosítót,sem hitelintézetet stb.A valóban “független” p.ü.-i tanácsadó valójában csak az Ügyfél érdekeit,igényeit ezáltal magát az Ügyfelet képviseli!!!
A f.p.ü.-i tanácsadó több segítő szakemberrel dolgozik,akik megszűrik a piacot és a lehető legjobb ajánlatokat kidolgozva juttatják el az ügyfelek számára,a tanácsadók közreműködésével.Igaz sok pénzintézettel állunk kapcsolatban,de nem függünk tőlük.
Tisztelt Mindenki!
Félre értések elkerülése végett, tisztelem mindenki munkáját és tudom, hogy főként Magyarországon szükség van a pénzügyi tanácsadókra, mert valóban a pénzügyi ismereteink úgy általában katasztrófálisak(tisztelet a kivételnek). De a különböző befektetési formák mellett, van egy nem elhanyagolható “befektetési lehetőség” : a sportfogadás. Tudom erre mindenki úgy reagál, hogy valóban nagyot lehet nyerni vele, de ugyanakkor nagyot is lehet bukni. Ez egészen addig megállja a helyét amíg elhisszük. Ha megpróbálunk egy kicsit másképp gondolkozni akkor… A sportfogadás is egy ember alkotta rendszer, amely soha nem lesz tökéletes, vagyis megvan benne a lehetőség hogy csak pénzt hozzon, és sohase legyen veszteségünk. És mivel volt néhány hónap munka nélküli időszak az életemben, gondoltam kidolgozom. És működik! Maximum kéthavonta megduplázódik a befektett pénz. Bár kétségtelen csak magánszemélyek fogadhatnak, így is van néhány millió ember Magyarországon akinek az életszínvonalát viszonylag gyorsan meg lehetne növelni, és ezáltal az egész ország gazdasága egy egészen más pályára állna.
Gondolom semmi pénzért nem árulnás el nekem a titkot, ugy?
üdv
TC
TC!
Dehogynem.
Elarulja egy mail-ben, de elotte kuldj neki xxx eFt-ot.
Tudod ezt igy szoktak.
Igy duplazodik meg a tokeje kethavonta
-szem
ui: Ugyeeeees.
Kedves Szintén Zenész!
Kérek havi 5 000 Ft-ot és csak a Te érdekedben dolgozom.
Felveszek egy tanácsadót vagyonbiztosításokra, egyet életbiztosításokra, és egyet a pénzügyi területre.
Ezt követően biztosítom, hogy minden biztosítónál és banknál meglegyen a kapcsolatom. Azért, hogy gyors és pontos szolgáltatással minőséget tudjak adni.
Mindhárom tanácsadóm profi lesz a saját területén. Minden jelentős pénzintézet termékeit alaposan ismeri. S így tudja Neked a legjobbat biztosítani.
Megér ez Neked havi 5 000 Ft-ot, egy életen át?
Leon
Tisztelt Tóth Úr!
Én a PSZF-en tanuló 20 éves diák vagyok. Barátaim megkerestek, azzal, hogy velem szeretnének együtt doglozni egy “állítólag” az országban legbefolyásosabb pénzügyi tanácsadó zrt-nél…
Komolyan fontolóra veszem a dolgot, és szeretném minden oldalról megközelíteni ezt a fontos döntést.
egyrészt amiatt, mert magam is pénzügyi területen tanulok, másrészt szellemi- és anyagi tőkét szeretnék megteremteni magamnak.
Hallomás szerint hamarosan törvény fogja majd szabályozni az újonnan pénzügyi tanácsadóként érvényesülni vágyót, mely szerint, a munkavégzéshez OKJ-s szakvizsga, vagy diploma szükséges. Mit tud Ön erről?
Más részről magas a rám háruló kockázat, mivel szociális ösztöndíjat, illetve kollégiumi elhelyezést kapok az iskolától. Működhet e ez a pénzügyi tanácsadói dolog olyan mértékben, hogy megérje ezeket a juttatásokat kockáztatnom?
Amint azt olvashattam a blogon, minden tanácsadó cég saját magát helyezi a ranglétra csúcsára. Meg tudnék e tekinteni valamiféle statisztikai adatsort, ami megvilágítaná ezt a nagyon kétes állítást?
Illetve ha blogon kívül megadnám a szóban forgó zrt nevét, megosztaná velem a személyes véleményét, esetleg tapasztalatait?
Segítségét lőre is köszönöm.
Tisztelettel: L. Attila
Lázár Attila: (52)
A munkavégzéshez hatósági vizsga vagy diploma kell.
““állítólag” az országban legbefolyásosabb pénzügyi tanácsadó zrt”?
Meg kell nézni egy-egy statisztikát, a közvetítő cégek által közvetített pénzügyi megoldások nagyságáról. Van egy cég (a “szóbanforgó ZRt.”), amelyik éves új díj bevétele tízszerese az őt követő többi cég bevételénél. A cég tulajdonosai 9 év alatt felépítették Európa legnagyobb, pénzintézetektől független pénzügyi tanácsadó cégét, cégcsoportját. A tulajdonosok második éve ott vannak a Top100-ban, nem is az utolsó helyeken.
Azonban kétszeresen is megfontolásra ajánlanám jelen helyzetedben a pénzügyi tanácsadói szakmát, mert bár elképesztő perspektíva van benne, túl fiatal vagy hozzá, a kapcsolataid még nem alakultak ki, a kapcsolati tőkéd még nem elégséges ahhoz, hogy komolyan el tudd kezdeni a szakmát. Mert kik az ismerőseid? Ugyanolyan pénztelen egyemisták, mint tenmagad, akiknek még más feladatuk van az életben (tanulás, diploma). Mire belejönnél, pont kiégsz és csalódottan otthagyod a szakmát. Vagy ha NAGYON KOMOLY szülői támogatással, az ő kapcsolati tőkéjükkel tudsz kezdeni, akkor működhet, ez komoly elbeszélgetést-elkötelezettséget igényel a szülők részéről mielőtt belevágnál. Lehetőleg azzal a kell leülni megbeszélni, aki felvenne a céghez.
GÁbor
(A szóbanforgó zrt egyik munkatársa)
Mindenkinek meg kell élnie valamiből, egy tanácsadónak a tanácsaiból. Amúgy a magyar pénzügyi kultúra béka déli polúsa alatt is csak ezer méterrrel a föld alatt van. Ennak javítására viszont nem szakmabelieknek szükség lenne a tanácsadásra. Pláne amíg ingyen van.
“Pláne amíg ingyen van”
Nincs ingyen. Leginkább azt mondhatjuk, hogy a szolgáltatás kondícióiba be van építve a tanácsadás ára is. Ebből él a tanácsadó.
Nyílván! Csak mégis jól hangzik!
Igazából így könnyebb megszerezni az ügyfeleket!
Olvassák (olvassátok) el a “leszarási pénz” alatti hozzászólásomat - nagyon elgondolkodtató! Sok sikert és kitartást, semmit nem szabad feladni!:)))
T. Tóth Úr
Az lenne a kérdésem, hogy elszámolhat e a vállalkozás egy alkalmazottjára/vezetőjére egynél több életbiztosítást? És hol találhatok erre pontos hivatkozást?
Válaszát előre is köszönöm.
Igen tisztelt Tóth Úr!
Csak egy kérdés erejéig veszem igénybe türelmét:
Ön miből doktorált?
Tisztelt Toth Ur!
Tudom nem broker, megis erdekelne a velemenye a mostani valsagrol, illetve arrol, hogy erdemes-e kivarni a megfelelo beszallasi pontokat es tozsdezni egy kicsit nem penzzel. Nekem van befektetni valom, de vajon 1 evre erdemes? Akar reszveny, akar allamkotveny, stb
udvozlettel
Balazs
Kedves Tóth Úr!
Nekem van egy euros befektetésem, de az idén, ha ilyen magas az euro értéke, bocsánat, ilyen rossz a forint, hogy éri meg befektetni? mert ugye forintért veszi az ember az eurot?
tudom, tavaly kellett volna, amikor 230-ra is lement a forint. van esély, hogy még májusig javulni fog a helyzet?
üdvözlettel: Szabó Csilla
Tisztelt Dr.Tóth András
Jelenleg hitelközvetítőként dolgozom. Azért írom ezt le, mert évek óta “Ingyenes pénzügyi tanácsadással” foglalkoztam. Sajnos erre az én ügyfélkörömnek igénye nem volt. A tanácsadás addig terjedt, hogy mondjam meg, melyik bankban vehetnek fel hitelt. 4 év alatt egyszer fordult elő olyan ügyfél, akit tényleg és komolyan érdekeltek a saját pénzügyei. Szinte kivétel nélkül akkor fordultak hozzám, mikor már nem volt más lehetőség, csak hitel felvétele. Ez azonban még elfogadható, lett volna, de legtöbben már csak akkor, amikor teljes anyagi csődbe kerültek. Sajnos, ezért lettem mára “csak” hitelközvetítő. /Persze, mostanra aki eddig hitelközvetítőként dolgozott meggazdagodott, a szakma pedig alaposan lejáratódott./ Tudomásul kellett vennem, hogy a magyar emberek tényleg így viszonyulnak a pénzhez, s hozzájön még ráadásul ehhez, amit tapasztalatból, s az eddigi hozzászólásokból is látok, a rendkívül nagyfokú bizalmatlanság. Jó lenne már ebből felébredni. Ha valaki “csak” 2 biztosítótársasággal köt szerződést, az nem azt jelenti, hogy az ügyfeleknek nem a legjobbat akarja, hanem azt, hogy TUDJA, mit kell tennie! Nekem van 25 bankkal szerződésem és mire megyek vele? Dr.Tóth Andrásnak köszönöm hírleveleit, sokat tanulok belőlük, s azt látom, hogy mégiscsak nekem van igazam, s igenis szükségük lenne az embereknek pénzügyi tanácsadóra /sok esetben még a konyhapénz beosztásánál is/. Segítséget azonban csak akkor kaphatnak, ha kérik. Üdvözlettel:Jékápé