Mit tanácsolnak az amerikaiaknak?
dr. Tóth András
Amikor az ember az amerikai sajtót olvassa először is azon döbben meg, hogy nem (csak) azzal foglalkoznak, ki a felelős, hogy történhetett mindez, nem aggódnak és nem rágódnak, hanem azt elemzik, magyarázzák, mindenkinek a saját élethelyzetében, tudásszintjén: Mit kell neked csinálni? Hogyan gyere ki ebből jól? Mi az, amit neked el kell kerülni?
A másik dolog, amivel szembesül az ember, az amerikai pénzügyi rendszer fejlettsége. Megdöbbentő kicsiszolt és átgondolt, nagyon-nagyon széles körben alkalmazott eszközök, amikkel a megtakarítások minden élethelyzetben jól kezelhetők. És ráadásul ezek mögött egy korrekt adókedvezmény rendszer és egy hatalmas tanácsadó hálózat áll, aki segít ezekben eligazodni. Az átlag magyarnak szerintem ez a rendszer legalább annyira egzotikus, mint a masszáj oroszlánvadászat lándzsával… Nekem viszont a könny szökik a szemembe: ott mennyi dolgot megcsinálhat egy pénzügyi tanácsadó egyszerűen és elegánsan, a helyett, mint nálunk, hogy kényszeresen nyakatekert megoldásokat kell alkalmaznunk. (Azért őszintén: ki kell húznom magam. Igazából, egy-két nagyon egzotikus megoldást leszámítva ezeket mi is meg tudjuk csinálni. Legfeljebb nem ennyire egyszerűen…)
Szóval ez az egész nagyon tanulságos. Nézzük meg például, mit tanácsol a Los Angeles Times október 19-i száma, szegény aggódó amerikaiaknak:
Az rendben van, ha izgulunk, de próbáljunk meg nem pánikba esni. Ha több mint 10 éve van még a nyugdíjig, és megtakarításai megfelelően porlasztottak, akkor valószínűleg könnyedén kimászik ebből a helyzetből, amikor a piacok majd kijönnek a válságból.
Magyarázat: Amerikában az emberek gyűjtenek a nyugdíjukra. Tudom, hogy ez meglepő, de ez így van. Ehhez számtalan államilag támogatott eszköz áll a rendelkezésükre, mint az IRA (Individual Retirement Account Wikipedia) vagy a rejtélyes elnevezésű 401(k) (Wikipedia). Az emberek alapvetően — pláne, ha még sok idejük van a nyugdíjig — részvényekben, részvény alapú befektetési alapokban tarják a nyugdíjra szánt pénzüket. Ugyanis hosszú távon (tíz év és felette) messze ez hozza a legtöbbet. Ennek a mellékhatása viszont, hogy rövidtávon nagyon nagyokat eshetnek ezeknek az árfolyamai.
A porlasztás azért nagyon fontos, mert ha valaki mondjuk kizárólag egyetlen részvényben tartotta a megtakarításait, ne adj Isten Lehman Brothers részvényekben, akkor ennek csődjével búcsút mondhat a jövendő nyugdíjának. De ha sokfelé tesszük, jól összerakott portfóliót alakítunk ki, vagy direkt részvények helyett befektetési alapokat választunk, akkor egy-két csőd nem jelent jelentős gondot.
Még azok az emberek is, akik közelebb vannak a nyugdíjukhoz, vagy már nyugdíjban vannak, valószínűleg túlélik a válságot, ha befektetéseik legalább 50% kötvényekben vagy kamatozó betétekben van.
Magyarázat: Amikor hosszú távú befektetésről van szó, akkor zömében részvény alapokba kell fektetni. Amikor viszont közel vagyunk már a pénz részleges kivételéhez, vagy már abból élünk, akkor nem lehet minden részvényben, hiszen ha váratlanul nagyot esik az árfolyam, akkor nagy veszteségeink lesznek. Ugyanakkor egy fiatal nyugdíjasnak sem érdemes mindent kötvényben, vagy a bankban tartani, mert akkor mi hoz neki majd jövedelmet? A helyes arányok megtalálása a pénzügyi tervezés legínycsiklandozóbb feladata.
Hiánypótló ez a blog, köszönet érte!
Ezzel a bejegyzéssel kapcsolatban az a meglátásom, hogy millió egyéb ok mellett az USA mostani bajainak épp az az oka, hogy tömeges méretekben szoktak le a mindenféle spórolásról: a lakosság megtakarítási rátája 1980-tól napjainkig 12%-ról 1.5%-ra csökkent! Eközben minden szinten (cégek, magánszemélyek, államok, szövetségi kormány) esztelenül eladósodtak és többet fogyasztottak, mint termeltek, 6 sávos sztrádát építettek maguknak a szegények házába!
Kedves András!
Szerintem ez a poszt a szájbarágás szájbarágása. Túlzás azt állítani, hogy “Az átlag magyarnak szerintem ez a rendszer legalább annyira egzotikus, mint a masszáj oroszlánvadászat lándzsával…” Meglátásom szerint az elmúlt fél év nálunk is arról szólt, hogy mindenfelől tanácsokat kaptunk a válság túlélésére vonatkozóan. Az átlag magyar az elmúlt hónapokban nagyon megtanulta, amit ön leírt. Hány éves a demokrácia Amerikában? Hány Magyarországon? Amerikában nem kell keresni a felelősöket, mert a felelősök vállalják, ha hibáznak. Magyarországon nem ez a helyzet.
T.András!
Az a baj hogy a mi generációnk fizette a nyugdijt a TB-t és az adót stb. csak már egyből levonták a jövedelmünkből, nem is találkoztunk vele
akkor ezek a pénzek hol vannak? wengem a külkerben mint logisztikus az utolsó 500 Ft-t is számon kérték, miért kellett kifizetni? Az állami, gazdasági, polkitikai vezetőktől miért nem lehet számonkérni, hogy a befizetett összegek hová tünnek, tűntek?
Politikai harcok, cirkusz kell a népnek, közben eltűnik évi
1.000 Milliárd !!!!! Ft mutyipénz!!!!! adózatlanul…minket meg az adóhivatal 5.000 Ft.-ért is megtalál…:(
A mai fitaloknak mivel nincs legális munkahely “feketén” kell dolgozniuk? Miből hogyan fizessenek???????