Út a jómódú élethez: 2. Minden pénzügyünk
2010. augusztus 27.Miután az alapelveket tisztáztuk és mielőtt megoldanánk életünk minden pénzügyi problémáját, vegyük számba egyáltalán milyen pénzügyeink lehetnek.
1. Rendszeres jövedelem
Életünk során majdnem mindenkinek és mindenkor van rendszeres jövedelme: zsebpénz, ösztöndíj, fizetés, rendszeres kivét a cégből, munkanélküli segély, gyes, nyugdíj, járadékok. Ezek jellegzetessége, hogy tervezhető: (általában) tudjuk mikor mennyit kapunk.
Sajnos az egyik legnagyobb bajunk, hogy szinte minden rendszeres jövedelmünket rendszeresen el is költjük. Jelenleg a magyar lakosság több mint 90%-a minden hónapban pont annyit költ, mint amit abban a hónapban keresett. Ennek okairól és kivédéséről külön írtam, most ezt a szörnyűséget nem részletezem.
2. Váratlan nagy bevétel
Bármilyen hihetetlen, életünk során minimum egyszer váratlanul nagyobb összeghez jutunk. Ilyen például az örökség, vagy a nyeremények. Erről a kérdésről nagyon régen már írtam. Minden hónapban legalább egy e-mailt kapok, amiben megírják, sosem hitték volna, de velük is tényleg megesett. Ezek a pénzek jellegzetessége, hogy sok havi jövedelmünknek felelnek meg és nem tervezhetően, váratlanul esnek a nyakunkba.
A váratlan pénzeket az ősember vezérelte pénztárcájú emberek villámgyorsan el szokták költeni. Erre szép példák a lottó ötösök, tudtommal az előző rekord lottó ötöst nyert rendőr társaság is túl van már a pénz felének elköltésén.
Néha ezek az esetek szó szerint tragédiához vezetnek. Egyik távoli ügyfelem mesélte, hogy a falujában az egyik mélyszegénységben élő család váratlanul elképesztő összeget kapott. Egy munkahelyi balesetért kárpótlásként 8 millió forinthoz jutottak. Ez számukra minden mértéket meghaladó összeg volt: két millióból házat vettek, majd a maradék hat milliót fél év alatt elverték. Majd ezek után a férj öngyilkos lett és a feleség két gyerekkel ott maradt egy fillér nélkül.
A váratlan bevételek esetén kapunk egy nagy lehetőséget az élettől, hogy olyan dolgokat is megvalósítsunk, amire egyébként nem lenne lehetőségünk. Hogy ezzel mit kezdünk, az viszont már a mi felelősségünk. Néha az az érzésem, mintha egy felső erő tesztelne bennünket ilyenkor: tényleg milyenek is vagyunk…
3. Rendszeres kiadások
A rendszeres kiadások hasonlóan a rendszeres bevételekhez mindenkinek az életében megvannak. Ezek egy kisebb része saját magunkra és családunkra megy (élelmiszer, ruha, stb.), nagyobbik részével a korábban vásárolt dolgainkat “etetjük”: ingatlanunk közműköltségei, felújítása, karbantartása, autónkba a üzemanyag, szerviz, parkolási díj, telefonunkba az előfizetés és a beszélgetési díj, és a sort hosszan folytathatnám.
Ezek a kiadások elvileg tervezhetők – a gyakorlatban azonban nagyon kevesen tartják nyilván, követik ezeket. Ha végre egyszer összeszámolják nagyon meg szokott lepődni mindenki.
4. Előre látható nagy kiadások
Az életünkben vannak olyan nagy tételek, amik előre láthatók: ha betervezzük, mikor szeretnénk egy új ingatlant, akkor pontosan láthatjuk mikor, mekkora pénzre lesz szükségünk. Azt is pontosan tudhatjuk, mikor lesz gyerekünk 18 éves és akkor indul az egyetemi pénzszivattyú. Hasonlóan előre kiszámolható, mikor érkezik el az az idő, amikor gyerekeink önálló lábra állnak és valami lakásmegoldást keresnek. És főként a legnagyobb tétel a saját nyugdíjunk kiegészítéséhez szükséges tőkének mikorra kell meglennie és milyen összegben.
Életünk során megkeresett pénzük több mint fele ezekbe a célokba vándorol. Életünk minőségét, hogy mennyire leszünk gazdagok, alapvetően az határozza meg, hogy ezekre a nagy kiadásokra hogyan készülünk.
Hála Istennek, az utóbbi időben végre elindult valami: egyre többen állítják össze, mi mindent szeretnének és érdeklődnek az után, hogy ezeket hogyan lehet megvalósítani. De még középosztály szinten is mindössze a lakosság pár százalékának vannak korrekt, hosszú távú tervei. Pedig ez kulcskérdés lenne.
5. Nem tervezhető nagy kiadások
Az, hogy a ma három éves gyerekünk 15 év múlva kezdi az egyetemi tanulmányait az pontosan tervezhető. De az, hogy mikor rabolják ki a lakásunk az nem. Azt sem tudhatjuk előre, mikor alszik el egy kamionsofőr és vágja ki az árokba a kocsinkat, és jobb esetben nem odafentről kell szemlélnünk a jegyzőkönyvfelvételt. Vagy egy ártatlan éjszakai sötétben botorkálás és bútorbarúgás következményeként mikor kapunk olyan gyulladást, hogy napokat tölthetünk a kiváló brazil egészségügy ölelő karjaiban – méregdrágán.
Mivel mindezek nem tervezhetőek, de képesek egész pénzügyi életünket romba dönteni – ennek a lehetetlen feladatnak a megoldására jöttek létre a biztosítók. Egy szerény, de rendszeres összeg fejében átvállalják ezeknek a váratlan kiadásoknak a nagyobbik felét. Mindent értéken biztosítani kötelező feladat. (Az persze más kérdés, hogy ez mire tejed ki és mennyibe kerül…)
6. Nem tervezhető bevétel kiesések
Szép dolog a rendszeres jövedelem, de most az elmúlt válságos évek után mindenki tudja, hogy ezek bizony bármikor szünetelhetnek. Elveszíthetjük az állásunkat, (vagy apukánk veszti el az állását és akkor lőttek a zsebpénzünknek). Minderre is fel kell készülnünk.
Mindezt a listát érdemes konkrétan végigvenni, a saját életünkben:
Mik voltak, mik lesznek ezek a tételek a saját életünkben?
Hogyan állunk mi a felelősség, a tervszerűség és a biztonság elve alapján ezekkel a tételekkel?
Ezek a kérdések tényleg nagyon fontosak, tulajdonképpen a személyes konzultációink többsége is ezek körül mozog, hiszen ezek alapján kell mindenkinek a pénzügyeit összeállítania. Szóval ha úgy érzi, hogy az Ön pénzügyei nem tökéletesek ennek fényében, vagy éppen ellenkezőleg, nagyon odafigyel ezekre és pont ezért szeretné, ha egy szakember ingyen átnézné Önnel együtt ezeket, akkor feltétlenül javaslom a mostani akciónkat és jelentkezzen személyes konzultációra, ingyen és minden kötelezettség nélkül, hogy segíthessünk.
